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　　借款者講述被網(wǎng)貸扭曲的生活

　　調(diào)查動機

　　近年來,一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以無抵押、審核快、放款快、方便快捷等作為“賣點”,迅速打開市場。然而,在這種看似方便的借貸背后,卻出現(xiàn)了一系列問題。

　　近日,有媒體報道稱,廣東省的一名男子通過借貸寶網(wǎng)貸平臺借款,卻被“高利貸”套路——借款3.2萬元,最終卻簽下本息總計12萬多元的借款合同,借貸利率高達(dá)1738%。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸平臺存在哪些隱患、這些問題離我們有多遠(yuǎn)?《法制日報》記者就此展開了調(diào)查。

　“我曾多次通過網(wǎng)貸平臺借款,每次錢一到手就轉(zhuǎn)給其他平臺用于償還利息。這就是一個以貸還貸、拆東墻補西墻的惡性循環(huán)。”

　　盡管隔著電話,但記者依然能感受到曾敏說這番話時近乎絕望的狀態(tài)。

　　曾敏此前在江蘇省南京市一家通信公司就職,自1年前開始接觸網(wǎng)貸,原本想通過網(wǎng)貸周轉(zhuǎn)應(yīng)急,卻不料就此改變?nèi)松x婚、失去孩子的撫養(yǎng)權(quán),“我現(xiàn)在處于瀕臨崩潰的狀態(tài)”。

　　貸款1.6萬元陷入還款絕境

　　2017年年初,曾敏與丈夫之間爆發(fā)了一場“大戰(zhàn)”,她選擇從家里搬出來獨自居住。當(dāng)時,由于手里沒有存款,又急需資金用來交房租、購買一些生活必需品,曾敏就通過一個網(wǎng)貸平臺借了兩萬元應(yīng)急。

　　“到手是1.6萬余元,平臺扣了3000多元的手續(xù)費。按照貸款時的約定,我的還款期限是3個月,每個月還7000余元?！痹粽f。

　　那時,曾敏每個月的工資是8000余元,如果每個月還7000余元,剩下的錢都不夠日常開銷。于是,她又在另一個網(wǎng)貸App上申請借款,這筆錢用于日常開銷。

　　剛開始,這兩筆借款并沒有讓曾敏感覺到壓力,她覺得自己省吃儉用就可以把這兩筆錢慢慢還上。

　　實際情況卻沒有曾敏預(yù)計的那么好。

　　“我們單位是每個月月底發(fā)工資,我本想等發(fā)工資后再還款,也就超出還款期限幾天?？墒?我沒想到延遲一天就會產(chǎn)生違約滯納金,而且網(wǎng)貸平臺還不時打電話催促?！痹粽f。

　　迫于還款的壓力,曾敏又下載了一個網(wǎng)貸App,開始嘗試從第三家網(wǎng)貸平臺借款。就這樣,曾敏一步步走上以貸還貸的噩夢之路,她前前后后從20家網(wǎng)貸平臺借錢,每個網(wǎng)貸平臺的貸款額度都在兩萬元左右。即便如此,她還是不能如期還款,因為累積起來的本息太多了,已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了她的支付能力。

　　曾敏說,到2017年7月,逾期、違約等不良記錄終于影響到她的征信,她借不到錢了。

　　“之后,我通過朋友介紹找到一名熟知各種網(wǎng)貸申請技巧的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)員,在她的幫助下申請到一筆5萬元的貸款,但是要給這名業(yè)務(wù)員支付貸款總額6%的費用。”曾敏說。

　　此時,曾敏已經(jīng)陷入一個拆東墻補西墻的巨大漩渦,但她并沒有將實際情況告訴父母以及已經(jīng)處于冷戰(zhàn)狀態(tài)下的丈夫。

　　盡管父母與丈夫都不知道曾敏貸款的事情,但她申請網(wǎng)貸填寫擔(dān)保人時,使用的都是父母與丈夫的信息。“所以,在那名業(yè)務(wù)員也無法幫我繼續(xù)貸款時,網(wǎng)貸平臺開始給我父母、丈夫打電話催促還款。”曾敏說。

　　迫于家人與網(wǎng)貸平臺的壓力,曾敏的精神臨近崩潰,她開始選擇逃避,拒絕與家人交談,甚至還服用安眠藥兩度自殺,所幸被家人及時發(fā)現(xiàn)。

　　“最后是我丈夫幫我償還了部分貸款,總共20余萬元。”曾敏說,“還完貸款,丈夫與我離婚了,孩子歸男方。我也把工作辭了,跟父母回了湖南老家?！?/p>

　　可是,事情并未結(jié)束。由于還有部分貸款未還清,網(wǎng)貸平臺的催款仍在繼續(xù),曾敏的父母拿出家里所有積蓄償還了近10萬元。

　　“還了這么多真金白銀,其實我實際使用的錢只有最開始的1.6萬元貸款。”曾敏哽咽著說,“我知道這件事怪我,但網(wǎng)貸平臺如果認(rèn)真審核一下,能夠及時發(fā)現(xiàn)我的負(fù)債情況,在第二筆、第三筆貸款時就拒絕我的申請,我想不會落到今天這步田地?！?/p>

　　一部手機耗盡家庭積蓄

　　像曾敏這樣有多年工作經(jīng)驗的社會人都會陷入網(wǎng)貸陷阱,那么對于涉世未深的大學(xué)生來說,被網(wǎng)貸“套牢”的幾率更大。

　　去年9月,羅偉成為天津一所職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生。

　　離開父母、獨自在外求學(xué)的羅偉對外面的世界充滿好奇。開學(xué)沒多久,他看到家里經(jīng)濟條件不好的室友都用上了最新款的智能手機,頓時心生羨慕。經(jīng)過旁敲側(cè)擊詢問,羅偉了解到,原來可以利用網(wǎng)貸平臺分期購買手機。

　　“很多網(wǎng)貸平臺都有分期購買手機業(yè)務(wù)。按照同學(xué)的介紹,我下載了一個網(wǎng)貸App,填寫了姓名、身份證號、手機號等信息后,我就可以用平臺確定的額度購買手機,除了每月必須還的利息外,手機款可以分成12個月償還。想到父母給我的生活費,我覺得足以償還每個月的貸款,所以就買了一部蘋果7手機。”羅偉說。

　　嘗到網(wǎng)貸的甜頭后,羅偉發(fā)現(xiàn),用大學(xué)生的身份很容易在網(wǎng)貸平臺獲得分期購物或者直接貸款的資格。

　　于是,羅偉花錢開始大手大腳。涉世未深的他開始頻繁的直接貸款,反復(fù)嘗試不同的網(wǎng)貸平臺,而這些操作全部發(fā)生在兩個月時間內(nèi)。

　　由于逾期等不良記錄,羅偉在他使用的網(wǎng)貸App上已經(jīng)無法申請貸款,但他并沒有認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性。

　　“雖然最開始使用的網(wǎng)貸App不給放貸了,但其他的網(wǎng)貸平臺還可以給我額度,不過只能用來購物,不能提現(xiàn)。于是,我開始使用其他網(wǎng)貸平臺的額度購買最貴的手機?！绷_偉說,“手機到手后,我再把手機打折出售給手機店,他們基本上不會拒絕。”

　　就這樣,羅偉把多家網(wǎng)貸平臺的分期購額度“套現(xiàn)”了,他同時也陷入了以貸還貸的惡性循環(huán)。

　　終于有一天,網(wǎng)貸平臺給羅偉的父母打催款電話。

　　“之前為了獲得貸款,羅偉在簽協(xié)議時,將親戚朋友的聯(lián)系方式留給了網(wǎng)貸公司。業(yè)務(wù)員經(jīng)常打電話讓我們還錢。目前,我們已經(jīng)替羅偉還了20多萬元貸款。”羅偉的父親說,如今還有將近20萬元沒有還,這些年的積蓄都用在還貸上了。

　　好心助人莫名背上債務(wù)

　　“直到去年10月23日,我?guī)偷艿苄≥x還了3600元利息時,我才知道他從網(wǎng)貸平臺借錢了?！本吐氂诒本┮患衣蓭熓聞?wù)所的孟力對記者說。

　　孟力的弟弟小輝在四川省成都市上大學(xué),樂于助人。也正是因為給同學(xué)幫忙,小輝與網(wǎng)貸平臺扯上了關(guān)系。

　　孟力告訴記者,聽同學(xué)說想借錢買手機并承諾會每月按時還款,小輝便答應(yīng)同學(xué)從一個網(wǎng)貸平臺借款3000元并提現(xiàn)。不過,那名同學(xué)在按時還了2000元后,又要求小輝在網(wǎng)絡(luò)平臺借了3000元?？墒?拿到第二筆貸款后,那名同學(xué)便不再還款,甚至刻意躲開小輝。

　　“網(wǎng)貸平臺根本不會考慮我和同學(xué)之間的糾紛。注冊時用的是我的信息,還錢也必須是我來還,我是逃不掉的?！毙≥x很無奈。

　　小輝告訴記者,他用手機號碼、短信登錄成功后,需要完成實名認(rèn)證、完善聯(lián)系方式和人臉識別認(rèn)證三個步驟才能開通借款業(yè)務(wù)。小輝綁定了自己常用的銀行卡選擇了分12期還款,屏幕上立刻顯示了平均月供費用和手續(xù)費。

　　“我完全沒有想到會被騙,也就沒有注意具體費用,太粗心大意了。”小輝對記者說,“點擊同意,申請成功后沒過幾秒就可以提現(xiàn)?！?/p>

　　小輝沒有收入來源,也不敢向家里人要錢。未交納逾期利息的第二天,網(wǎng)貸平臺就向小輝發(fā)來郵件稱,如果不還錢就把這些信息發(fā)到戶籍地和學(xué)校。走投無路的小輝找到了孟力,尋求幫助。

　　在孟力看來,很多網(wǎng)貸公司的合同看似規(guī)范合理,但如果不解釋的話,普通人根本看不懂。此外,利息的計算也非常繁瑣,一般人不明白到底采用怎樣的計算方式。這就很容易讓借貸者墜入陷阱。記者韓丹東實習(xí)生黃慧穎 (應(yīng)受訪者要求,文中采訪對象均為化名)